El GAT nominal es la tasa que se ofrece de rendimiento por un ahorro o inversión menos las comisiones que cobra la institución responsable.
Forma parte de los indicadores que las entidades deben dar a conocer sobre productos de ahorro o inversión, al igual que el GAT, GAT real, monto mínimo, rango de ahorro o inversión, plazos, entre otros.
Para comprender al GAT nominal es necesario definir al GAT o Ganancia Anual Total , el cual es un indicador del rendimiento total que ofrece una institución por la inversión o ahorro que se realiza. Es un concepto esencial que se debe tener claro para conocer lo que se va a generar con una inversión.
Esto determina si es una buena alternativa la inversión que se está realizando o si no lo es, también es un elemento que nos sirve para comparar diferentes opciones y de esta manera, establecer cuál es la más conveniente.
Es posible que si estás pensando en invertir hayas escuchado esta definición, comprenderla y saber cómo interpretarla es determinante para conseguir que tu dinero tenga el mayor crecimiento.
Para ello te explicamos a detalle qué es la Ganancia Anual Total, qué es el GAT nominal y real. Esto te ayudará a tener claro si se trata de una opción rentable.
¿Qué es GAT?
El Banco de México define al GAT como un indicador del rendimiento total que ofrece un intermediario por los recursos depositados o invertidos a un plazo determinado. En este indicador se considera la tasa de interés así como cualquier costo que se le solicite al cliente para que obtenga los rendimientos que se le ofrecieron.
Este indicador debe incorporar elementos como:
- Tasa de interés
- Monto de depósito
- Comisiones
- Periodicidad
El propósito que se tiene al invertir es conseguir que el capital económico que se tiene crezca, ya que el dinero puede perder poder adquisitivo debido a la inflación. Las instituciones pagan intereses a las personas que ahorran o invierten, por lo que en el futuro, el capital de los inversionistas conserva su valor.
¿Cómo saber si una inversión es rentable? Lo mínimo que esperas recibir en una inversión es lo equivalente a la inflación y así conseguir que el dinero no pierda su valor, sin embargo, no es lo ideal, para hablar de una ganancia, esta debe estar por encima del crecimiento de la inflación.
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¿Qué es el GAT nominal y real
El GAT se expresa en porcentajes tanto nominales como reales. Para que comprendas cada uno, te los explicamos a continuación.
GAT nominal
El GAT nominal es la tasa que se ofrece por una institución menos las comisiones que cobra dicha institución. Es decir, si te ofrecen el 7% de rendimiento anual, pero tienen una comisión del 2%, la ganancia nominal será del 5%.
De acuerdo a Banxico, los productos de inversión y ahorro más comunes son los siguientes:
- Pagarés con Rendimiento Liquidable al Vencimiento (PRLV)
- Certificado de depósito (CEDE) y depósitos a plazo fijo
- Cuentas de inversión o ahorro con las siguientes características: sin vencimiento y sin depósitos ni retiros obligatorios periódicos.
GAT Real
Ahora bien, la GAT real es el indicador en el cual se refleja el rendimiento total, al cual se le va a descontar la inflación. Se calcula con base en la GAT nominal y la inflación esperada para los 12 meses siguientes en el momento del cálculo.
De acuerdo con Banxico, la GAT Real depende del momento en el que se realiza el cálculo, ya que se hace con la inflación esperada más reciente. El resultado de este cálculo puede ser negativo cuando la GAT nominal es menor a la inflación.
Es decir, que el rendimiento no es conveniente, ya que nuestro dinero, como lo mencionamos anteriormente, estaría perdiendo poder adquisitivo, ya que no compensa el incremento por la inflación.
¿Cómo calcular el GAT nominal y real?
Si estás considerando elegir un producto para inversión o ahorro, deberás conocer cuál es el GAT nominal y real, existen fórmulas que pueden guiarte para hacerlo. Una excelente alternativa es la Calculadora de la Ganancia Anual Total de Banxico.
Por último, debes tener claro que la GAT se calcula antes de impuestos, por lo que se debe considerar que en los productos que se informe el monto retirable al vencimiento o aquellos en los que se espera retirar los recursos después de un plazo determinado, no se están descontando impuestos como lo es el ISR.
Recuerda, este es un texto informativo que contiene sugerencias. En Kueski no nos hacemos responsables por los resultados obtenidos al utilizar los productos/servicios aquí mencionados.
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